教學優勢
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課程簡介:
課程大綱
引言:AMC的黃金時代又來了?
第一講:認識風險及不良資產
一、什么是風險
1. 風險的定義與要素
1)風險偏好與風險容忍度
2)信用風險是銀行核心的風險
2. 花旗銀行的企業文化
3. 全面風險管理體系簡介
1)銀行的8大風險及全風險管理
二、不良資產的基本知識
1. 內容與分類
1)《不良金融資產處置盡職指引》(銀監發[2005]72號)、《貸款風險分類指引》(銀監發[2007]54號)關于不良資產的解讀
2)銀監會對商業銀行的風險監管指標要求
2. 不良資產處置的基本概念
1)處置主體與參與主體
2)處置方式與形式
3. 國外不良資產處置借鑒
1)美國、德國、日本
第二講:相關形勢與政策分析
一、不良資產處置相關政策法規
1. 法律法規的層級性
2. 近期新政的解讀
1)《關于積極穩妥降低企業杠桿率的意見》(國發〔2016〕54號)及其附件《關于市場化銀行債權轉股權的指導意見》
2)《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》
3)《關于適當調整地方資產管理公司有關政策的函》(【2016】1738號)。
分組討論:本行在信用風險管理方面的問題
第三講:逃廢銀行債務分析與防控
一、逃廢銀行債務類型與成因
1. 債務人類型
2. 六大逃廢方式
1)惡意逃廢
2)制度漏洞
3)裁判不當
4)防護不力
5)政府干預
6)規避法律
案例:首封處置權與優受償權
3. 逃廢手段
1)18種逃廢手段
2)成因分析
二、逃廢銀行債務的三個階段防控措施
1. 貸前
1)盡職調查
2)望聞問切四步法
2. 貸中
1)方案設計
2)信貸審查
案例:抵押權、代位權、撤銷權及案例
3. 貸后
1)檢查與預警
2)風險管理與強封資產
3)工具與模型:兩維評級與三種損失
案例:4個參數:PD、EAD、LGD、M
案例分析:問題客戶的風險演變過程
4)銀行企業同陷困境,傳統處置效果有限
第四講:不良資產管理與處置
一、六大管理處置原則
1. 冰棍效應與價值提升
2. 規范操作與有效制衡
3. 市場化與三公原則
4. 一戶一策與一戶多策
5. 依法合規是底線
6. 職業操守
二、如何進行不良資產管理與處置
1. 從10個方面做好管理維護
2. 不良資產處置
1)現金清收
2)依法收貸
3)債務重組
4)核銷
5)批量轉讓
6)委托處置
7)資產證券化
8)拍賣
第五講:不良資產處置的流程與風險防范
一、不良資產的處置流程:十步流程圖
重點講解:估值與定價
二、不良資產處置的風險防范
1. 結合十步流程分析每個環節的風險
案例:溫州民資試水處置銀行不良資產
三、信息化的重要性
1. 有針對性的數據庫助力盡職調查和資產定價
2. 實用的軟件系統
第六講:法律實務及案例
1. 幾類特殊主體提供擔保的無效情形
2. 公司對外提供擔保的問題
3. 因擔保物違反法律規定導致擔保合同無效
4. 《物權法》對機器設備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權人受償的因素
項目案例
答疑